Berufsunfähigkeit bei jungen Erwachsenen – Warum ein früher Einstieg Tausende Euro sparen kann

Berufsunfähigkeit bei jungen Erwachsenen – warum ein früher Einstieg Tausende Euro sparen kann

Azubi, Student oder Berufseinsteiger? Jetzt die Chance nutzen: Günstige Beiträge, starker Schutz, volle Kontrolle.

Berufsunfähigkeit ist kein Problem „von später“. Ganz im Gegenteil: Gerade für junge Erwachsene ist ein früher Abschluss nicht nur finanziell klug, sondern oft entscheidend für die Zukunftssicherheit. Denn wer früh startet, profitiert von besseren Konditionen, niedrigeren Beiträgen und vereinfachten Gesundheitsprüfungen.

Warum du auch mit 20, 22 oder 25 über Berufsunfähigkeit nachdenken solltest:

1. Jeder vierte Berufstätige wird im Laufe seines Lebens berufsunfähig

Krankheiten wie Depressionen, Burnout, Krebs oder orthopädische Probleme machen vor jungem Alter keinen Halt. Besonders betroffen: Menschen in der Berufsorientierung und Berufseinstieg.

 

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BU-Hauptursachen (Stand 2024):

• 30 % psychische Erkrankungen
• 22 % Erkrankungen des Bewegungsapparates
• 15 % Krebs & schwerwiegende Organerkrankungen

Quelle: Morgen & Morgen BU-Leistungsstudie 2024

2. Gesetzlicher Schutz? Bei Azubis, Studenten & Berufsstartern fast nicht vorhanden!

• Azubis: Gesetzliche Erwerbsminderungsrente oft erst nach 5 Jahren und nur bei fast vollständiger Erwerbsunfähigkeit
• Studierende: Gar kein Schutz, da noch keine Rentenbeiträge gezahlt wurden
• Berufseinsteiger: Eingeschränkter Anspruch, der selten zum Leben reicht

Der große Vorteil: Früh einsteigen = lebenslang sparen

Alter beim Abschluss | Monatsbeitrag (BU-Rente 1.000 €) | Gesundheitszustand | Tarifauswahl

• 20 Jahre: ab 25–29 € (Startertarif), meist „topfit“, sehr groß
• 25 Jahre: ab 35–39 €, erste Vorerkrankungen (z. B. Rücken, Allergien), kleiner
• 30 Jahre: ab 45–50 €, höheres Risiko, mehr Ausschlüsse oder Zuschläge, stark eingeschränkt

 

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Tarifvergleich: 3 exzellente BU-Tarife für junge Leute im Überblick

Anbieter	Tarif	Zielgruppe	Beitrag (m. Startermodell)	BU-Rente	Besonderheiten
Alte Leipziger	SBU BV10	Azubis, Studenten	ab 28 €/mtl. in den ersten 5 Jahren	1.000 €	Sehr starke AU-Klausel (Rückwirkend ab dem 1. Tag), flexible Nachversicherung
Die Bayerische	BU Protect young	Azubis, Studierende, angehende Beamte	ab 26 €/mtl. (Startermodell)	1.000 €	DU-Klausel für Beamtenlaufbahn bereits integriert, AU-Klausel optional
LV 1871	Golden BU Start	Berufseinsteiger, Akademiker	ab 29 €/mtl. (Stufenmodell)	1.000 €	Option auf lebenslange Rentenzahlung, sehr starke Dynamikoptionen

 

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• Niedriger Beitrag in den ersten 5 Jahren (z. B. 28 € statt 44 €)
• Volle Leistung im Leistungsfall
• Automatische Beitragserhöhung bei Gehaltssprung oder Berufswechsel – ohne neue Gesundheitsprüfung

Was macht einen wirklich guten BU-Tarif aus?

• AU-Klausel – auch bei Arbeitsunfähigkeit wird gezahlt. Top-Tarife wie von Alte Leipziger, LV 1871 oder Bayerische leisten auch bei reiner Krankschreibung, sofern diese länger als 6 Monate andauert – sogar rückwirkend ab dem 1. Tag. Das ist die sogenannte „Gelber-Schein-Regelung“. Arztbescheinigung reicht – keine aufwändigen Gutachten nötig.
• Nachversicherungsgarantie – ganz ohne neue Gesundheitsprüfung. Gilt z. B. bei Jobwechsel, Gehaltssteigerung, Heirat, Geburt eines Kindes.
• Verzicht auf abstrakte Verweisung – Du musst nicht auf einen „ähnlichen“ Job ausweichen, wenn du deinen erlernten Beruf nicht mehr ausüben kannst.

„Die zahlen doch eh nicht!“ – Ein Mythos, der Kunden verunsichert

Diese weitverbreitete Meinung hält sich hartnäckig – ist aber falsch.

 

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Leistungsquote deutscher BU-Versicherer (Stand 2023):

• Alte Leipziger: 85,4 %
• LV 1871: 83,1 %
• Die Bayerische: 81,7 %

Das bedeutet: über 8 von 10 Leistungsanträgen werden anerkannt und ausgezahlt. Häufige Ablehnungsgründe sind unzureichende Antragsangaben oder fehlende medizinische Unterlagen – dabei helfen wir!

Wir sind nicht nur Makler – wir sind Ihr Sachwalter, auch im Leistungsfall

• Wir helfen bei der richtigen Antragsstellung
• Wir begleiten Sie im BU-Leistungsfall rechtssicher & diskret
• Wir kennen die Argumentationslinien der Versicherer
• Wir kämpfen für Ihr gutes Recht

Mit über 20 Jahren Erfahrung als Versicherungsmakler und Fachberater wissen wir, worauf es ankommt – damit Sie im Ernstfall nicht allein dastehen.

Jetzt Termin sichern – bevor sich Gesundheitszustand oder Beitragslage ändern

Die BU-Versicherung ist die wichtigste Absicherung für Ihre finanzielle Unabhängigkeit. Ein früher Abschluss spart nicht nur Geld, sondern sichert auch Optionen für später.

 

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Oder telefonisch: 0571 / 82 92 303

„Berufsunfähigkeit trifft oft unerwartet – wir sorgen dafür, dass Sie vorbereitet sind.“